Россияне узнают личные рейтинги заемщика от кредитных бюро

С 31 января все бюро кредитных историй (БКИ) будут обязаны предоставлять заемщикам персональную кредитную оценку (если таковая имеется). Эти рейтинги (также известные как баллы) рассчитываются на основе кредитной истории заемщика, хранящейся в течение долгого времени во многих БКИ. Это отражает предыдущее приобретение или обращение за кредитами в банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные союзы. Они погашаются заемщиком. Таким образом, рейтинг отражает уровень риска заемщика для кредитора. ~ Чем выше рейтинг, тем лучше заемщик. Это означает, что у заемщика больше шансов получить кредит на большую сумму и под более низкую процентную ставку. ~Ранее ЦБР не мог раскрывать результаты своих расчетов физическим лицам, а только сообщал о них как о кредиторах. Теперь оценка становится обязательной частью кредитного отчета (кредитной истории) заемщика. ~ Чтобы предотвратить выдачу кредитов на основании чужих документов, компании должны просить клиентов сделать «селфи» с фоном своего паспорта ~ По данным Центрального банка, всего в России 13 финансовых организаций. Крупнейшими из них являются Объединенное кредитное бюро (ОКБ), Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и «Эквифакс». Они получают и собирают информацию о кредитах от тысяч кредиторов и ведут досье на миллионы граждан. У каждого агентства свой метод подсчета баллов заемщиков, а также своя шкала. ~ «У каждого агентства есть своя модель с определенным набором переменных, которые влияют на итоговую оценку (количество баллов). К ним относятся текущие и прошлые просрочки платежей, сумма долга заемщика и количество запросов истории. среди кредиторов, глубина задолженности (чем больше, тем лучше) и т.д.», — объясняет Виктория Белифф, директор юридического департамента ОКБ. По словам представителей агентства, наиболее важным показателем при расчете рейтинга ОКБ является максимальная продолжительность просрочки платежей за последние шесть месяцев. Максимальная оценка по системе ОКБ составляет 1245 баллов, при этом максимальная оценка может достигать 881 балла, а очень низкой считается оценка менее 560 баллов; максимальная оценка по системе Equifax составляет 999 баллов. При оценке 850 лучшие кредитные предложения на рынке почти всегда доступны заемщикам, сказал представитель агентства. БКИ «Русский стандарт» (филиал одноименного банка, занимающего четвертое место в рейтинге BCI) имеет рейтинговую шкалу, заканчивающуюся на отметке 620 баллов. ~ Таким образом, для одного и того же заемщика, скорее всего, будут рейтинги от разных БКИ ~ рейтинги, полученные от БКИ, поэтому общественности нечего сказать. По его словам, НБКИ начал отображать индивидуальные рейтинги кредитных историй граждан только с 31 января. Это связано с тем, что в разных кредитных продуктах используются разные методы. Волков считает, что необходим единый метод расчета рейтингов для всех BCI. ~ В настоящее время Банк России проводит консультации с участниками рынка, чтобы определить целесообразность присвоения рейтингов заемщикам на основе единой методики, сообщил «Ведомостям» представитель регулятора.

Список проверенных МФО, выдающих займ через Госуслуги
8 часов назад
Оформите заявку на займ онлайн! Зачисление на карту.
8 часов назад

Сторонники агентства, которое начало раздавать рейтинги заемщикам, говорят, что, несмотря на разницу в оценках, заемщики ценят «своего рода эталон», который придает им авторитет в глазах кредиторов. Особого джентльмена интересует, насколько велики его шансы на получение кредита. Например, компания Equifax расшифровывает значение рейтинга в кредитной ситуации. «вероятность отказа очень мала» или «получение кредита очень возможно, но не гарантировано» или «получение кредита буквально невозможно».

Даже если в решении BCI написано «ваш балл очень высокий», получение кредита не гарантировано.

По словам генерального директора компании «Эквифакс» Олега Лагуткина, новый закон не предусматривает механизма применения кредитных рейтингов кредиторами при принятии решений о выдаче займов или кредитов.

ЦБ рекомендовал микрофинансовым организациям тщательнее проверять онлайн-заемщиков

‘Банки уделяют много внимания кредитной ситуации, но установление кредитных заключений основано на персональной модели с привлечением информаторов по справочным данным’, — говорит отдел по связям с общественностью Сбербанка. — Банки имеют все возможности учитывать рейтинги агентств для того, чтобы принимать во внимание их выводы о кредитовании. Это зависит от кредитной политики каждого банка и свойств модели, используемой агентством для расчета рейтинга.

Рейтинги не сходятся

По словам Лагуткина, кредиторы используют данные Федеральной службы исполнения наказаний, Федеральной иммиграционной службы и операторов мобильной связи, если они являются источниками информации о потенциальных заемщиках. Информация о приеме денег и социальных сетях добавляет Белоснежных.

Однако банк, у которого неплохой рейтинг и который в конечном итоге намерен арестовать кредит господдержкой, предупреждает утвержденный БКИ «Русские стандарты»: «В случае с МФО, например, наличие текущей задолженности не каждый раз рассматривается как основание для отказа».

Чтобы узнать репутацию человека, достаточно запросить кредитный статус в BCI.

«Если ваше собственное обращение в бюро кредитных историй было удовлетворено в день обращения, то на портале бюро делается запрос — обычно через интернет, в других случаях (почтовый индекс) запрос», — говорит Белоснежных.

С 31 января жители страны по-прежнему имеют право дважды в год запрашивать бесплатную кредитную историю в Бюро исследований кредитной эффективности. В этом случае, согласно закону, картонный формат можно получить только один раз в год. 2 Бесплатные отчеты будут доступны только в Интернете. ОКБ, Эквифакс и Русский Стандарт уже отметили возможность запроса кредитного статуса онлайн. По словам Волкова, НБКИ планирует запустить такую услугу в ближайшее время.

Запросы после ОКБ будут стоить «Эквифакс» -395 рублей, НБКИ -450 рублей каждый, 390 рублей онлайн в другие каналы, 600 рублей по запросу.

Однако вы можете запросить статус кредита в офисе через посредника. Многие банки и коллекторы (Banki.ru и кредитные бюро). Как правило, посредник требует возмещения за свое предложение, даже если заемщик впервые обращается за кредитным статусом. Стоимость запроса в БКИ через посредника варьируется от 200 до 1 000 рублей. Например, Banki.ru (который предоставляет отчеты от НБКИ, Эквифакс и Русский Стандарт) запрашивает 990 Roebel для запроса кредитного статуса в одном из БКИ. Кредитное бюро является компаньоном НБКИ и кредитный статус от него — 450 Roebel.

Подборка самых популярных займов онлайн
6 часов назад
Не дают под 0%? Возьмите под проценты!
8 часов назад

Кредит не гарантирован

Что касается банков, то не все из них имеют такое предложение. В частности, Райффайзенбанк, Росбанк, Почта Банк и Зенит этого не делают. По данным Bankadepts, АК Бар категорически отверг его 1 февраля.

‘ВТБ предоставляет клиентам информацию о том, какие агентства находятся в кредитной ситуации. Мы разрабатываем сервис, предоставляющий выписки из BCI мобильных банков», — заявляет его PR-служба.

Как распознать личную оценку заемщика

1. через веб-сайт Gosuslugi или веб-сайт центрального банка, запросив список учреждений, в которых хранятся данные. Услуга предоставляется бесплатно. 2. запрашивать кредитный статус у всех учреждений или кредитную информацию — через онлайн-сайты, опросы или по почте. Бесплатный кредитный статус может быть предоставлен два раза в год в кредитном бюро; один раз в виде картона, а другой — через Интернет. 3. в отчете бюро кредитных историй (кроме НБКИ) указывается ваш индивидуальный рейтинг и его место в шкале надежности заимствования. 4. за определенную плату вы можете заказать свой кредитный статус у партнеров кредитного бюро: банков, коллекторов. Стоимость одной заявки составляет от 200 до 1000 рублей.

Клиенты Сбербанка имеют возможность приобрести кредитные отчеты через веб-версию Сбербанк Онлайн (с индивидуальных компьютеров или ноутбуков), а в первом квартале 2019 года они смогут сделать это через мобильное приложение для телефона. В отдел по связям с общественностью Государственного банка. При поддержке собственных офисов клиенты могут получить отчеты бесплатно (по ссылке на сайт Kredietbureau) или заказать онлайн в Сбербанк онлайн, добавил Уполномоченный.

Сколько стоит история

Сбербанк и «Тинькофф Банк» могут сделать возможным признание кредитоспособности ОКБ в размере 580 рублей. Стоимость отчета НБКИ через Абсолют Банк составляет 1 000 рублей. По словам представителя банка, через два месяца «Тинькофф» организует бесплатное обследование «Абсолют Банка».

Новый закон обязывает банки, действующие от имени БКИ, с 31 января предоставлять возможность заказа кредитного статуса онлайн, добавляет представитель Equifax.

Можно исправить неадекватные оценки. Традиционный подход заключается в том, чтобы взять кредит на более короткий срок и благополучно его погасить. Последний вариант переживается банковской структурой как негативный, — добавляет автор «Русского стандарта BCI», — хотя в настоящее время практикуется исправление кредитной ситуации за счет новых, исправно выплачиваемых кредитов или микрозаймов от МФО.

Чтобы повысить свой рейтинг, нужно учесть, к чему готовиться в плохую погоду, Белоснежных рекомендует следующее: а) учесть кредитный рейтинг своего банка, б) учесть кредитный рейтинг своего банка, в) учесть кредитный рейтинг кредитной карты своего банка. ‘Например, закрыть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь’. Во многих случаях рейтинг можно улучшить, досрочно погасив кредиты, добавляет уполномоченный Equifax. Однако есть периоды, когда важно досрочное погашение кредитов — обычно это бонусы и возврат цен. «Досрочное погашение на этом этапе, как правило, не рассматривается как момент значительного снижения риска», — отмечает он.

Не все дефолты приводят к значительному ухудшению кредитоспособности. ‘Как правило, банки не обращают внимания на хвосты сроков до 1 000 рублей и менее пяти дней в прошлом, — говорит представитель ‘Эквифакса’. Иногда это может быть связано с техническими ошибками, добавляет он. Однако если просроченные платежи по кредиту превышают 90 дней, это очень плохой знак для кредиторов.

Согласно тексту Белоснежки, кредитный рейтинг механически изменяется сразу после того, как информация о кредите и его погашении передается заемщиком в CRB. По закону кредиторы обязаны сделать это в течение пяти дней.

Список МФО, которые выдают всем!
10 часов назад
Не дают под 0%? Возьмите под проценты!
6 часов назад

Читайте также