Почему не всегда стоит доверять мультивалютным картам

Банки ежедневно модернизируют свои линии платежных карт. В частности, они создают продукты, отвечающие потребностям конкретных категорий клиентов. В последнее время все больше банков предлагают покупателям приобрести недорогие мультивалютные карты или подчеркивают возможность привязки счетов в других валютах к активной карте. Это позволяет случайным иностранным путешественникам выбирать предпочитаемую валюту для оплаты без необходимости приобретать несколько карт в разных валютах и следить за всеми своими PIN-кодами.

Список проверенных МФО, выдающих займ через Госуслуги
6 часов назад
Займы онлайн на карту. Выдача в день обращения.
9 часов назад

Подобные продукты и услуги уже более года предлагают Ситибанк, Тинькофф Банк, Русский Стандарт, Альфа-Банк и Рокетбанк. Дом.РФ Банк присоединился в сентябре, а Столичный Кредитный Банк (МКБ) — в декабре. ВТБ готовится предложить своим клиентам мультивалютные карты, а Уральский банк реконструкции и становления (УБРиР) позволит клиентам до конца года привязывать карточные продукты к счетам в других валютах, сообщил «Ведомостям» сотрудник банка. Ведомости. ФК «Открытие» пока изучает возможность появления таких продуктов, признался начальник торгового отдела банка Дмитрий Бочеров.

В будущем таких карт будет больше», — не сомневается заместитель президента ВТБ Сергей Миловский.

Что в мультивалютной корзинке

В настоящее время банки страны предлагают два варианта карт для доступа к счетам в разных валютах. Первый — специальная карта с определенным количеством счетов в разных валютах, непосредственно привязанных к ней. Например, Банк Русский Стандарт и Дом.РФ Банк работают по схожей модели. Действительно, по словам банкиров, клиенты открывают счета в нескольких валютах, отличных от рубля, и при необходимости перепаивают свои карты к одной из них на одну-две камарильи, например, через мобильное приложение.

Такая возможность доступна держателям карт Альфа-Банка, Тинькофф, Рокетбанка, МКБ, Ситибанка и других; Ситибанк и Альфа-Банк имеют карты и фактически являются мультивалютными фанатами. В некоторых банках изменение банковского счета происходит автоматически. Например, в Ситибанке (Mastercard только при подключенной бесплатной услуге «Мультивалютный кошелек») и Русском Стандарте система сама определяет валюту транзакции и списывает ее на соответствующий счет.

Единицами счета, доступными для большинства карт, являются рубли, доллары и евро. Альфа-Банк добавил британские фунты стерлингов и швейцарские франки. Дебетовые карты Ситибанка могут быть напрямую привязаны к 10 валютам. Самый впечатляющий список из 30 валют — у Тинькофф Банка, особенно экзотические, такие как турецкая лира, тайский бат, вьетнамский донг, болгарский лев и валюты стран СНГ.

Если на привязанном счете нет денег, можно оформить перевод с собственного рублевого счета, купить валюту по внутреннему курсу или сделать SWIFT-перевод в обычной валюте по курсу банка перевода. Не всегда есть возможность положить наличные на карту. Например, «Рокетбанк» принимает только рубли. Тинькофф и Ситибанк также снимают деньги со счетов в долларах и евро только через собственные и партнерские банкоматы в Российской Федерации.

Как работает карта

При оплате покупки рублевой картой операция выполняется поэтапно местным банком-эквайером, платежной системой и банком-эмитентом в России, который обеспечивает управление точками продаж. Платежная система конвертирует стоимость местной валюты в платежные единицы (обычно доллары США или евро) по собственному обменному курсу. Платежная система передает информацию банку-эмитенту. Платежная система конвертирует требуемую сумму в рубли и, в зависимости от того, достаточно ли денег на счету, либо отклоняет платеж, либо блокирует указанную требуемую сумму и авторизует платеж. Фактическое списание средств со счета покупателя происходит через несколько дней после сделки, когда приходят документы покупателя. В связи с различными курсами валют в разные дни, дебетовая сумма может отличаться от заблокированной суммы. Снятие наличных осуществляется так же, как и при покупках. Банк получает транзакции в долларах или иногда в евро, конвертирует их в рубли и покрывает необходимую сумму, объясняет Андрей Галичкин, менеджер по продуктам «Рокетбанка».

Срочно нужны деньги? Подай заявку на займ онлайн!
7 часов назад
Список проверенных МФО, выдающих займ через Госуслуги
9 часов назад

Из-за различных конвертаций, банковских комиссий и платежных систем владельцы рублевых карт, совершающие операции за рубежом, могут переплачивать от 1 до 8% от суммы, резюмирует Центробанк, опираясь на собственный информационно-образовательный источник fincult.info.

Главное преимущество мультивалютной карты в том, что она сохраняет эти средства, убеждены банкиры. ‘Экономичнее всего сфотографировать банкомат и расплатиться картой в евро в Европейском Союзе и в долларах в США’, — говорит один банкир. В этих случаях конвертация практически отсутствует, если клиент совершает операцию в валютной единице счета, к которому привязана карта», — объясняет Сергей Бондаренко из Альфа-банка, начальник отдела, который занимается розничными товарами и клиентской составляющей. А если покупка откладывается, возврат средств осуществляется в той же валюте, добавляет начальник отдела формирования карт компании SME Елизавета Брюхина.

Мультивалютные карты относятся к категории банковских программ лояльности, таких как платежные системы, и обычно не охватывают ситуации накопления выигрышей или возврата наличных внутри или за пределами Российской Федерации, говорят банкиры. В некоторых случаях учитываются особые интересы держателей этих карт. По словам Евгения Шитикова, директора по транзакционному бизнесу банка «Дом.ru», владельцы мультивалютных карт имеют право на 5% cashback на продукты в категории «Путешествия».

Ловушки для клиентов

Существует ряд особенностей мультивалютных карт, которые важно знать, чтобы избежать неприятностей.

Нельзя переходить от валюты к валюте, не принимая во внимание временную задержку при снятии средств. ‘Это происходит через несколько дней, а в некоторых случаях и месяцев после покупки. Если клиент заранее переходит на рублевый счет, то впоследствии средства списываются, и на это время преимущества наличного счета теряются», — напоминает Бочеров. В общем, Галичкин гарантирует, что «Рокетбанк» амортизирует сразу после покупки, а банк принимает на себя риск резкого установления обменного курса.

Банкирам рекомендуется обращать внимание на остаток средств на каждом счете. Если средств недостаточно для работы в выбранной валюте, то используется метод механического списания с основного счета или счета, на котором находятся средства, и банк понимает «комиссию» за конвертацию.

Наконец, потери при конвертации могут иметь место только в Еврозоне и США, где используются карты в обеих валютах, поскольку значительная часть банков работает только с двумя иностранными валютами (долларами и евро).

Если вы используете карту международной платежной системы за рубежом со счетом в нетрадиционной валюте, например, чтобы совершить покупку в Таиланде с помощью карты Visa, привязанной к счету в тайских батах, потери при конвертации маловероятны, поскольку платежная система работает в долларах (валюта системы расчетов с банком) избегают из-за оборота BAHT, опасается гендиректор «БизнесДрома» Павел Самиев. Кроме того, если вы пополните такой счет, вам, скорее всего, придется конвертировать РУБЛОКИ по курсу банка в нетрадиционную валюту. Это может отличаться от указанной ставки в среднем на 2-5%. По словам Дениса Моачева, начальника отдела транзакций УБРиР, есть высокодоходные люди, которые регулярно ездят за границу, делают покупки и копят валюту. Например, банки «Русский Стандарт» и «Дом.РФ» покупают по своим картам только премиальные пакеты услуг. Билет «Русский стандарт» включает в себя накопительный счет, услуги сторожа и страхование путешествий. Банк «Дом.РФ» добавляет в список премиальные консультации по недвижимости, юридическую и налоговую поддержку, а также подписку на СМИ. Стоимость пакетов составляет 10 000 рублей и 24 000 рублей в год соответственно. Однако картой можно пользоваться бесплатно. По российским стандартам суммарный ежедневный остаток на карте, сберегательном счете и депозите не должен быть менее 1,5 млн рублей, а банк дом.рф должен вести только счет Всего 1 миллион рублей. 〜˜ Банки, открывающие счета в разных валютах для массовых карточных продуктов, не взимают дополнительных мультивалютных комиссий. Например, «Тинькофф» рассчитывает 1 188 рулей за годовое обслуживание обычной карты Tinkoff Black Card с минимальным балансом 30 000 рулей за расчетный период или 50 000 рулей, если клиент кредитует карту. 〜 «Среднестатистическому россиянину, который зарабатывает и публикуется в российских рублях, нужна только обычная дебетовая карта, поскольку они не получают много мультивалютных карт, которые используются один или два раза в год во время отпуска. ‘ — категорически заявил Лоачев. ‘Чтобы ощутить преимущества карты с несколькими валютами, необходимо путешествовать 1,5 недели в месяц, желательно по одному и тому же направлению.

Список МФО, которые выдают всем!
10 часов назад
Подборка онлайн-займов под 0%
8 часов назад

Читайте также