Почему не всегда стоит доверять мультивалютным картам

Банки ежедневно модернизируют свои линии платежных карт. В частности, они создают продукты, отвечающие потребностям конкретных категорий клиентов. В последнее время все больше банков предлагают покупателям приобрести недорогие мультивалютные карты или подчеркивают возможность привязки счетов в других валютах к активной карте. Это позволяет случайным иностранным путешественникам выбирать предпочитаемую валюту для оплаты без необходимости приобретать несколько карт в разных валютах и следить за всеми своими PIN-кодами.

Подборка самых популярных займов онлайн
7 часов назад
Займы онлайн на карту. Выдача в день обращения.
8 часов назад

Подобные продукты и услуги уже более года предлагают Ситибанк, Тинькофф Банк, Русский Стандарт, Альфа-Банк и Рокетбанк. Дом.РФ Банк присоединился в сентябре, а Столичный Кредитный Банк (МКБ) — в декабре. ВТБ готовится предложить своим клиентам мультивалютные карты, а Уральский банк реконструкции и становления (УБРиР) позволит клиентам до конца года привязывать карточные продукты к счетам в других валютах, сообщил «Ведомостям» сотрудник банка. Ведомости. ФК «Открытие» пока изучает возможность появления таких продуктов, признался начальник торгового отдела банка Дмитрий Бочеров.

В будущем таких карт будет больше», — не сомневается заместитель президента ВТБ Сергей Миловский.

Что в мультивалютной корзинке

В настоящее время банки страны предлагают два варианта карт для доступа к счетам в разных валютах. Первый — специальная карта с определенным количеством счетов в разных валютах, непосредственно привязанных к ней. Например, Банк Русский Стандарт и Дом.РФ Банк работают по схожей модели. Действительно, по словам банкиров, клиенты открывают счета в нескольких валютах, отличных от рубля, и при необходимости перепаивают свои карты к одной из них на одну-две камарильи, например, через мобильное приложение.

Такая возможность доступна держателям карт Альфа-Банка, Тинькофф, Рокетбанка, МКБ, Ситибанка и других; Ситибанк и Альфа-Банк имеют карты и фактически являются мультивалютными фанатами. В некоторых банках изменение банковского счета происходит автоматически. Например, в Ситибанке (Mastercard только при подключенной бесплатной услуге «Мультивалютный кошелек») и Русском Стандарте система сама определяет валюту транзакции и списывает ее на соответствующий метод счета.

Единицами счета, доступными для большинства карт, являются рубли, доллары и евро. Альфа-Банк добавил британские фунты стерлингов и швейцарские франки. Дебетовые карты Ситибанка могут быть напрямую привязаны к 10 валютам. Самый впечатляющий список из 30 валют — у Тинькофф Банка, особенно экзотические, такие как турецкая лира, тайский бат, вьетнамский донг, болгарский лев и валюты стран СНГ.

Если на привязанном счете нет денег, можно оформить перевод с собственного рублевого счета, купить валюту по внутреннему курсу или сделать SWIFT-перевод в обычной валюте по курсу банка перевода. Не всегда есть возможность положить наличные на карту. Например, «Рокетбанк» принимает только рубли. Тинькофф и Ситибанк также снимают деньги со счетов в долларах и евро только через собственные и партнерские банкоматы в Российской Федерации.

Как работает карта

При оплате покупки рублевой картой операция выполняется поэтапно местным банком-эквайером, платежной системой и банком-эмитентом в России, который обеспечивает управление точками продаж. Платежная система конвертирует стоимость местной валюты в платежные единицы (обычно доллары США или евро) по собственному обменному курсу. Платежная система передает информацию банку-эмитенту. Платежная система конвертирует требуемую сумму в рубли и, в зависимости от того, достаточно ли денег на счету, либо отклоняет платеж, либо блокирует указанную требуемую сумму и авторизует платеж. Фактическое списание средств со счета покупателя происходит через несколько дней после сделки, когда приходят документы покупателя. В связи с различными курсами валют в разные дни, дебетовая сумма может отличаться от заблокированной суммы. Снятие наличных осуществляется так же, как и при покупках. Банк получает транзакции в долларах или иногда в евро, конвертирует их в рубли и покрывает необходимую сумму, объясняет Андрей Галичкин, менеджер по продуктам «Рокетбанка».

Список проверенных МФО, выдающих займ через Госуслуги
6 часов назад
Интересная подборка займов без процентов
9 часов назад

Из-за различных конвертаций, банковских комиссий и платежных систем владельцы рублевых карт, совершающие операции за рубежом, могут переплачивать от 1 до 8% от суммы, резюмирует Центробанк, опираясь на собственный информационно-образовательный источник fincult.info.

Главное преимущество мультивалютной карты в том, что она сохраняет эти средства, убеждены банкиры. ‘Экономичнее всего сфотографировать банкомат и расплатиться картой в евро в Европейском Союзе и в долларах в США’, — говорит один банкир. В этих случаях конвертация практически отсутствует, если клиент совершает операцию в валютной единице счета, к которому привязана карта», — объясняет Сергей Бондаренко из Альфа-банка, начальник отдела, который занимается розничными товарами и клиентской составляющей. А если покупка откладывается, возврат средств осуществляется в той же валюте, добавляет начальник отдела формирования карт компании SME Елизавета Брюхина.

Мультивалютные карты относятся к программам лояльности, таким как банковские и платежные системы, и обычно не охватывают условия накопления выигрышей и cashback в Российской Федерации и за рубежом, говорят банкиры. В некоторых случаях учитываются особые интересы держателей этих карт. По словам Евгения Шитикова, директора по транзакционному бизнесу банка «Дом.ru», владельцы мультивалютных карт имеют право на 5% cashback на продукты в категории «Путешествия».

Ловушки для клиентов

Существует ряд особенностей мультивалютных карт, которые важно знать, чтобы избежать неприятностей.

Нельзя переходить от валюты к валюте, не принимая во внимание временную задержку при снятии средств. ‘Это происходит через несколько дней, а в некоторых случаях и месяцев после покупки. Если клиент заранее переходит на рублевый счет, то впоследствии средства списываются, и на это время преимущества наличного счета теряются», — напоминает Бочеров. В целом, Галичкин обеспечивает амортизацию средств «Рокетбанка» сразу после покупки, оставляя банк под угрозой резкого установления обменного курса.

Банкирам рекомендуется обращать внимание на остаток средств на каждом счете. Если средств для операции в выбранном валютном методе недостаточно, средства будут механически списаны с основного счета или счета, на котором находятся средства. Под конвертацией банк понимает «комиссию».

Наконец, поскольку значительная часть банков работает только с двумя иностранными валютами (долларами и евро), убытки от конвертации могут возникнуть только в еврозоне и США, где используются карты в обеих валютах.

Если вы используете карту иностранной международной платежной системы на счете в нетрадиционной валюте, например, карту Visa, привязанную к счету в тайских батах, для оплаты покупок в Таиланде, маловероятно, что потеря конвертации вообще произойдет. Павел Самиев, генеральный директор компании «Бизнесдром», обеспокоен тем, что этого можно избежать, поскольку платежная система конвертирует баты обратно в доллары (валюта платежной системы с банком). Кроме того, финансирование таких счетов может потребовать конвертации рублей в нетрадиционную валюту по курсу банка. Это может отклоняться от расчетного показателя в среднем на 2-5%. Доходных людей, которые регулярно выезжают за границу, покупают продукты и копят валюту, говорит Денис Дергачев, руководитель отдела транзакционных операций UBRiR. Например, «Русский стандарт» и банк «Дом.РФ» приобретают по своим картам только пакеты премиального обслуживания. Карта «Русского стандарта» включает в себя сберегательный счет, консьерж-сервис и страхование путешествий. Банк «Дом.РФ» добавляет в список консультации по элитной недвижимости, дистанционную юридическую и налоговую поддержку и подписку на СМИ. Стоимость этого пакета составляет 10 000 рублей и 24 000 рублей в год соответственно. Однако карта выдается бесплатно. Согласно российским стандартам, общий ежедневный остаток на карте, накопительном счете и депозитах должен составлять не менее 1,5 млн рублей, а «Дом.РФ Банк» должен вести счета на общую сумму не менее 1,5 млн рублей. 1 миллион рублей. Банки, открывающие счета в разных валютах для ~массовых карточных продуктов, не взимают дополнительных комиссий за мультивалютность. Например, Тинькофф взимает плату за годовое обслуживание в размере 1 188 рублей за мультивалютную и обычную карту Tinkoff Black Card. Если у клиента нет кредита на карточном счете, депозит составляет 50 000 рублей или минимальный баланс за расчетный период составляет 30 000 рублей. 〜 Среднему россиянину, который зарабатывает и тратит в российских рублях, нужна только обычная дебетовая карта. Это связано с тем, что мультивалютные карты, которые используются один или два раза в год во время отпуска, не оплачиваются очень часто. Конвертация экономит сотни рублей. валюты», — сказал Дергачев раз и навсегда. Наталья Смирнова, независимый финансовый советник, согласна с тем, что для того, чтобы реализовать преимущества мультивалютной карты, необходимо путешествовать 1,5 недели в месяц, желательно в одно и то же место.

Список проверенных МФО, выдающих займ через Госуслуги
7 часов назад
Бесплатные онлайн-сервисы подбора финансовых услуг
6 часов назад

Читайте также