Как правильно копить деньги и что делать, если хочется тратить

Мудрое финансовое поведение означает, что вместо того, чтобы тратить все, что человек зарабатывает, он создает подушку безопасности и откладывает деньги на важные нужды, такие как крупные покупки, образование детей или собственную пенсию. Инвестиционный советник Наталья Смирнова покажет вам правильный путь ~ Любой здравомыслящий финансовый советник скажет вам, что нужно копить на свое будущее. Но почему? Легче получить все необходимое в кредит. В список входят: ~ — Все непредвиденные расходы ~ — Даже пенсия ~ — Если вы покупаете и снимаете квартиру с ипотекой, арендная плата покрывает ипотеку, а срок кредита — до вашего выхода на пенсию. ~ Действительно, есть два незначительных момента. Во-первых, чтобы выплачивать кредит, разница между доходами и расходами должна быть положительной; чем больше у вас кредит, тем больше денег вам нужно. Во-вторых, вы должны быть на 100% уверены в том, что у вас есть стабильный, непрерывный и не снижающийся доход на момент окончательной выплаты кредита. У вас есть автокредит (например, на автомобиль стоимостью 1,5 млн рублей на пять лет) — это уже 30 000 рублей в месяц, ипотека (например, 8 млн рублей на 20 лет) — это 50 000 рублей в месяц, а еще один (чтобы жить на ренту на пенсии) — это вообще 50 000, но, допустим, у вас 30 000. В общей сложности вам придется тратить 100 000 рублей в месяц на машину, квартиру, пенсию и проживание до выхода на пенсию. ~ Добавьте еще один потребительский кредит на праздники два раза в год. Например, 300 000 рублей за три года составляют не менее 10 000 рублей в месяц. Средняя зарплата в Москве составляет 100 000 рублей. Кроме того, для семьи из двух человек сложно и не очень целесообразно тратить больше половины месяца до выхода на пенсию. И если непредвиденные расходы — это новый кредит. ~ взять кредит, снять дом, надеяться, что дети будут практически свободны, ездить везде бюджетно, отпуск будет бесплатным с родителями/друзьями в деревне, а государственной пенсии будет более чем достаточно. Мы их вообще не встречаем. Однако это также очень рискованная стратегия. Потому что если возникает хотя бы одна проблема, то это уже кредит, а проблем несколько. ~ Отсюда урок: сбережения необходимы для финансовой стабильности. ~ Рекомендуется использовать простой план. ~ Вам необходимо создать резерв или запас, эквивалентный как минимум трехмесячным расходам, чтобы в случае возникновения непредвиденных обстоятельств вы могли взять средства из резерва, а не изымать деньги из инвестиций. Его следует хранить в наиболее консервативных и ликвидных средствах, т.е. там, где деньги можно быстро и без потерь снять: сберегательные счета, банковские вклады с возможностью пополнения и частичного снятия, карты с процентами на остаток, фонды денежного рынка, счета денежных ценных бумаг, где есть проценты на остаток ~ если Если вам регулярно нужны наличные деньги, вы можете держать в наличных примерно 10%. Однако не превышайте лимит в 10%. Возможно, неэффективно откладывать более или менее значительные суммы без начисления процентов на остаток. Это означает, что вы сознательно обрекаете себя на ежегодное сокращение сбережений из-за инфляции.

Первый займ всем новым клиентам - под 0%!
8 часов назад
Интересная подборка займов без процентов
6 часов назад

Если стоимость иностранной валюты, или в случае с лекарствами, косметикой, приборами и т.д., включает стоимость входных деталей или сырья, может быть лучше защитить часть валютного запаса самостоятельно. Против девальвации рубля. Если ваши расходы прямо или косвенно зависят от обменного курса, до 50% вашей заначки может приходиться на иностранную валюту. 〜˜ Кредитная карта не может быть полноценной заменой тайнику из-за возвратности средств, но вы можете пользоваться ею в период без возврата, хотя это будет стоить вам как минимум двух ежемесячных платежей (лучше трех). Бизнес, акции, среднесрочные облигации, долгосрочные облигации и CDO (высокодоходные облигации) не могут стать тайником из-за волатильности. Вам срочно нужны деньги, а компания в беде, акции и паи или плюс — определение некоторых облигаций, включаете ли вы убытки или ущерб для компании? Поэтому запас должен быть установлен в консервативном жидкостном оборудовании. Не устанавливайте акции на опасные инструменты, рассчитывая одним выстрелом поразить двух зайцев. Быстро наращивайте капитал и устанавливайте акции. В итоге вы можете остаться ни с чем. Представьте, что произойдет, если вы вложите все свои сбережения в TAL (TAL EDUCATION GROUP — китайская компания по онлайн частному образованию) или криптовалюту по курсу около 70 000 долларов США за биткоин. Необходимо. Как правильно экономить деньги? 〜˜ Для начала необходимо определить инвестиционный период (когда вам понадобятся деньги). Для небольших капиталов, ETF/BPIF с правильной стратегией кажется мне идеальным вариантом. Акции для рискового инвестора, облигации для консервативного инвестора, 50/50 для умеренных инвесторов.Если инвестор делает первые шаги, он, скорее всего, не сможет составить более-менее разнообразный портфель, который еще нужно проверить, тщательно изучив 30-50 компаний. Кроме того, фонды представляют собой готовые портфели. Тем более что если все пойдет по плану, то с апреля 2022 года российскому рынку будет разрешено использовать неспонсируемые иностранные ETF в важных мировых индексах с минимальными комиссиями. ~ Если вы готовы копить и инвестировать как минимум три года, рекомендуется открыть индивидуальный инвестиционный счет, с налоговыми льготами и внутренним «стопом» для досрочного закрытия. Таким образом, сбережения обеспечиваются для лучшего будущего в ближайшие годы. Чтобы копить деньги, не тратя их, можно автоматически открывать сберегательные счета, пока не накопится достаточно денег. Определитесь с суммой, не превышающей 5% от вашего ежемесячного дохода. Если вам удобно — 10% можно. ~ Во-первых — необходимо взвесить цель сбережений (т.е. инвестиции без цели — это обычно тупик): действительно ли это покупка 15-го сапога или последней модели гаджета, образование для детей, безопасная жизнь после 50-60 лет, помощь родителям, большая квартира и т.д.? ~Во-вторых: если осада инструмента с досрочным входом, которая влечет за собой хоть какой-то дискомфорт или убыток, является ИИС, вы теряете налоговую льготу. В случае с депозитами часть процентов может быть потеряна.

В-третьих, используйте заначку, если вы можете позволить себе большие траты.

Как только у вас появится заначка, убедитесь, что в день зарплаты на ваш личный ETF перечисляется не менее 5%, а не оставшиеся 10%. Разделите выбранные вами ETF в соответствии с вашей стратегией. Это не только простой способ приумножить свои деньги, но и более эффективная стратегия, чем положить деньги на сберегательный счет на год, а затем инвестировать их все сразу. В последнем случае вы можете выбрать самый неудачный период года, когда вы выходите на базар, но вы можете определить его среднее значение, инвестируя каждый месяц. Кроме того, чисто психологически легче инвестировать 50 000 в месяц, чем 600 000 сразу.

Читатель слова сказал. Есть не одна, а несколько идей, в том числе и здесь.

Зачем нужно копить

Во-первых, вам нужно убедиться, что вы пользуетесь всеми льготами, на которые имеете право. Эта информация доступна на Портале государственных услуг.

Бесплатные онлайн-сервисы подбора финансовых услуг
10 часов назад
Подборка онлайн-займов. Простая заявка, решение сразу!
6 часов назад

Во-вторых, применяются ли все налоговые льготы (стандартные, коммунальные, на недвижимость и т.д.).

В-третьих, если у вас есть кредит, можно ли договориться о рефинансировании под более низкую процентную ставку (сейчас это не так актуально, но будет сделано, когда ставки упадут)? Долгосрочный кредит за один раз? Возможно, есть имущество, которое можно быстро продать и хотя бы частично погасить долг (например, старая бытовая техника или старые вещи, которые не используются).

Четвертое — обычные карты можно заменить на карты с кешбеком и призами, которые вписываются в структуру расходов, тем самым сократив расходы на кешбек как минимум на 1,5-2%.

Как начать копить

Если все вышеперечисленное не помогает, следует изучить все виды расходов и их необходимость, а если экономить не на чем, следует подумать о смене работы или дополнительном заработке. Легко прийти к мысли, что в возрасте 30-40 лет вам действительно нужно больше денег, чем в 55-60 лет, потому что вы не так вероятно сможете себе это позволить. Давайте посмотрим правде в глаза: иногда увеличение дохода является единственным выходом. Семье из трех человек с зарплатой 10 000-12 000 рублей в месяц говорить не о чем, независимо от их финансовой грамотности.

Его нужно сохранить. Это очень разумная местная стратегия. А чтобы начать копить «на всякий пожарный случай», подумайте о своих долгосрочных целях. Кстати, без признания последнего, например, реального осмысления своей жизни в контексте более важных целей или ежемесячного инвестирования, хранение сбережений в целом может завести в тупик.

Подборка онлайн-займов. Простая заявка, решение сразу!
9 часов назад
Займы с высокой вероятностью одобрения
8 часов назад

Читайте также